Надо знать: кредиты вместе с процентами взыскивают даже с умерших россиян

Фото: newizv.ru
Об интересной юридической коллизии рассказывает экономист Андрей Нальгин. Не все знают, что в случае смерти заёмщика, взявшего банковский кредит, его долги потом переходят на его наследников. Но это лишь полбеды - полгода после смерти наследник не может проводить операции со счётом, а проценты продолжают "капать".

"Любой российский заёмщик с первого дня кредит­а сам попадает в капкан, и такой же капкан готовит для своих родных, - пишет в своём Живом Журнале Андрей Нальгин . - И лучше бы это знать с самого начала.

Кстати сказать, об этом не всегда знают даже профессиональные юристы. Тем более, об этой ловушке вам никогда не расскажут в банке. Но случись беда - банк отберёт себе всё, нажитое непосильным трудом. И сделает это законно.

Вот какая неприятная история приключилась в одной московской семье и какую несправедливую точку поставил в ней российский Верховный суд. Честный отец семейства четыре года назад взял потребительский кредит на 120 тысяч рублей. Спустя год он, увы, умер. Все знают, что кредитные обязательства не прекращаются со смертью должника, а переходят к его наследникам. Но, с другой стороны, они должны быть исчислены ровно на день смерти — и всё. Руководствуясь этой логикой, сын покойного написал банкирам письмо с просьбой заморозить кредит до тех пор, пока они с мамой не вступят в наследство. На словах клерки заверили, что всё будет хорошо и в течение шести месяцев с момента смерти их клиента не будут начислять проценты. Спустя полгода молодой человек пришёл в банк и погасил весь остаток долга — 96 тыс. 500 руб. Однако сотрудники кредитной организации заявили, что он должен им еще 11 тыс. 500 руб. — те самые проценты за пользование кредитом, которые они обещали "не накручивать". Наследник попытался объяснить, что он физически не мог пользоваться отцовским кредитом, ведь в течение полугода всё наследуемое имущество было заморожено нотариусом в рамках наследственного дела. Более того, круг наследников в течение этих месяцев не был определён. А значит, и непонятно, кто и сколько должен был платить по злополучному кредиту. Тем не менее банковские служащие остались непреклонны, и новоиспечённому должнику пришлось идти в суд.

Измайловский райсуд встал на сторону кредиторов, но Мосгорсуд, где наследник обжаловал решение первой инстанции, решил дело в его пользу. Апелляция постановила, что обязательства перед банком сын полностью исполнил и никаких процентов за полгода платить не должен. Но бангстеры с таким вердиктом не согласились и подали жалобу в Верховный суд. А он занял крайне невыгодную для наследника позицию. Коллегия высших судей в своем определении указала на то, что кредитные обязательства не "умирают" вместе с заемщиком, а становятся частью наследства. Причём несмотря на то, что право распоряжаться имуществом покойного наследник получает лишь спустя полгода, банк имеет полное право не замораживать кредит, а продолжать исправно начислять проценты на остаток.

Это нечто новое в судебных баталиях. До сих пор правоприменительная практика шла таким правильным путём, что наследники отвечают только за те обязательства, которые имелись на дату смерти должника. И рост их уже после кончины недопустим. По крайней мере, до момента выдачи свидетельства о праве на наследство, по которому к наследникам переходят все активы и обязательства наследодателя. Вот какие были формулировки у судей по этому вопросу, например.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в таком обязательстве, так как возникающие из кредитного договора обязанности не связаны неразрывно с личностью должника, поскольку банк может принять исполнение от любого лица. Вместе с тем в соответствии со ст. ст. 1112, 1113, 1175 ГК РФ, наследник, принявший наследство, отвечает перед кредитором наследодателя только в размере долга, имевшегося у наследодателя на дату смерти.При этом смерть должника не является основанием перемены лиц в обязательстве на стороне должника. Поэтому иные обязательства должника в кредитном обязательстве к наследнику должника не переходят. В частности, к наследнику должника по кредитному обязательству не переходит установленная кредитным договором обязанность должника по ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом, а равно уплате иных предусмотренных договором платежей, за период после смерти должника, и, соответственно, не наступает ответственность за нарушение сроков исполнения этой обязанности.

Но теперь Верховный суд окончательно решил, что прибыли банкиров намного важнее духа и буквы Закона. То есть, смерть должника не останавливает начисление процентов за пользование кредитом… покойником. И равно не останавливает она и начисление штрафов, пеней и неустоек по уплате кредита. Получается нонсенс. Все средства, имущество и активы умершего человека блокируются на основании закона на 6 месяцев. А вот начисление процентов, пеней и штрафов, также на основании закона, продолжается. То есть, родственников умершего государство связывает по рукам и ногам на полгода. Они не имеют никакого права распорядиться деньгами умершего, даже для погашения его же долга. Зато они могут смотреть, как неумолимо растёт долг покойника за пользование кредитом. И всё это — законно! Хотя на самом деле — нет!

Я бы хотел сказать Верховному суду так. Банковская деятельность — особый вид предпринимательской деятельности, связанный с риском. В том числе с риском неисполнения или просрочки должником своих обязательств. Банкиры как профессионалы обязаны оценивать этот риск и принимать меры к его уменьшению. В частности, формируя резервы на возможные потери по ссудам в соответствии с категорией риска заёмщик в соответствии с нормативными документами Банка России. Эти расходы учитываются в том числе в размере процентной ставки по кредиту, которая намного превышает учётную ставку ЦБ, отражающую стоимость денег в экономике. Поэтому перекладывание данного риска на наследников умершего заёмщика недопустимо и может быть приравнено к неосновательному обогащению банка. Но мудрые верховные судьи, видимо, думают иначе. Может, их позиция по защите априори сильной стороны в кредитном договоре кого-то и отвратит от наших бангстеров?"

 
По теме
Кредит на дачные дела - Газета Время Региональный управляющий дополнительного офиса «Щёлковский» банка «Возрождение» Ирина Постникова рассказывает, где взять кредит на строительство загородного дома.
09.07.2018
Сергей Доренко: стало вдруг понятно, что государство ничего не должно - Газета Новые Известия Журналист Сергей Доренко считает показательными вызвавшие резкую реакцию в обществе слова уральской чиновницы и бывшей гимнастки Ольги Глацких, сказавшей что государство молодёжи ничего не должно.
13.11.2018
 
Власти округа выйдут на связь с жителями с помощью WhatsApp - Истринские ВСети Андрей Вихарев, временно исполняющий обязанности главы городского округа Истра, предложил взаимодействовать с жителями по вопросам ЖКХ через WhatsApp Для каждого теруправления планируется создать отдельную группу,
13.11.2018
Знаменитый спортсмен Джефф Монсон провёл для красногорских школьников мастер-класс - Красногорские вести Первый мастер-класс для учащихся красногорской школы №18 провел 13 ноября Джефф Монсон, легендарный спортсмен и депутат Совета депутатов городского округа Красногорск.
13.11.2018
В Ростовской области сильный снегопад привел к чрезвычайной ситуации - Газета Новые Известия Как сообщает УМВД по Ростовской области, из-за неблагоприятной погоды запрещено движение пассажирских транспортных средств на части трассы М-4 "Дон", соединяющей Ростов-на-Дону как с Москвой так и с Краснодаром.
13.11.2018
ВНИМАНИЕ! ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ! - Газета Время Щёлковский водоканал информирует о том, что завтра, 14 ноября, в связи с устранением технологического сбоя на территории гаражного кооператива в Чкаловском возможно понижение давления водоснабжения в центральной части микрорайона.
13.11.2018 Газета Время
ДТП за неделю - OpenDubna.Ru С 5 по 11 ноября на обслуживаемой ОГИБДД ОМВД России по городскому округу Дубна территории зарегистрировано 8 дорожно-транспортных происшествий.
14.11.2018 OpenDubna.Ru
На территории Московской области, в том числе и городском округе Красногорск, с 13 по 24 ноября проходит второй этап Всероссийской антинаркотической акции «Сообщи, где торгуют смертью!».
13.11.2018 Красногорские вести
Мужчина, который подозревается в том, что 10 ноября совершил тройное убийство в поселке Белоомут городского округа Луховицы, на период следствия помещен под стражу.
13.11.2018 Луховицкие вести
КВЗ открывает творческий сезон - Администрация г. Воскресенск Муниципальное учреждение "Концертно-выставочный зал" приглашает 15 ноября на концертную программу "В вихре танца", посвященную открытию творческого сезона.
14.11.2018 Администрация г. Воскресенск
О проведении IV Всероссийского конкурса проектов в области социального предпринимательства «Лучший социальный проект года» - Администрация г.Подольск Министерство инвестиций и инноваций Московской области сообщает о проведении IV Всероссийского конкурса проектов в области социального предпринимательства «Лучший социальный проект года».
13.11.2018 Администрация г.Подольск
Так назывался концерт с участием российско-японского дуэта «Кокоро», который состоялся  в Тучковском центре культуры.
13.11.2018 Красное знамя
Коллектив народного танца Рассвет» городского округа Подольск дважды стал лауреатом II Московского международный конкурса русского народного танца.
13.11.2018 Подольский рабочий
Продолжение серии статей Игоря Пелевина об истории орехово-зуевского футбола Орехово-Зуевский отряд Красной гвардии Государственный переворот, который со временем станет Великой октябрьской социалистической революцией,
13.11.2018 Орехово-Зуевская правда
Власти округа выйдут на связь с жителями с помощью WhatsApp - Истринские ВСети Андрей Вихарев, временно исполняющий обязанности главы городского округа Истра, предложил взаимодействовать с жителями по вопросам ЖКХ через WhatsApp Для каждого теруправления планируется создать отдельную группу,
13.11.2018 Истринские ВСети
В Волоколамском районе прошло выездное совещание 12 ноября вице-губернатор Московской области Наталья Виртуозова провела выездное совещание в Волоколамском районе по вопросам популяризации туристических достопримечате
13.11.2018 Шаховские вести
Первый мастер-класс для учащихся красногорской школы №18 провел 13 ноября Джефф Монсон, легендарный спортсмен и депутат Совета депутатов городского округа Красногорск.
13.11.2018 Красногорские вести
ЛЮБЕРЦЫ. 13 ноября. INLUBERTSY.RU - По рекомендации устроителей европейского конкурса, во всех странах-участницах проводится конкурс детского рисунка, на котором должно быть изображено дерево – победитель национального конкурса,
13.11.2018 Люберецкая панорама
«ТиЭйч-РУС Милк Фуд» расширяется на 460 га - Пущинская среда «Еще 464,4 га земли в Волоколамском районе предоставлены для дальнейшей реализации инвестиционного проекта ООО «ТиЭйч-РУС Милк Фуд» по созданию комплекса молочного животноводства и переработки молока индустриального масштаба»,
13.11.2018 Пущинская среда
С 5 по 11 ноября на обслуживаемой ОГИБДД ОМВД России по городскому округу Дубна территории зарегистрировано 8 дорожно-транспортных происшествий.
14.11.2018 OpenDubna.Ru
Щёлковский водоканал информирует о том, что завтра, 14 ноября, в связи с устранением технологического сбоя на территории гаражного кооператива в Чкаловском возможно понижение давления водоснабжения в центральной части микрорайона.
13.11.2018 Газета Время