По информации, предоставленной сотрудниками Центрального Банка , проблемные долги жителей России в прошлом году выросли до 2,4 трлн рублей. По словам специалистов, гражданам страны стало гораздо сложнее обслуживать кредиты из-за высокой ключевой ставки и медленных темпов роста доходов.
В 2024 году объем просроченной задолженности в стране был меньше практически на треть и составлял чуть более 1,8 трлн рублей. Специалисты отметили, что речь идет исключительно о невозвратных займах, относящихся к пятой категории качества. После анализа выяснилось, что сейчас фактически каждый 14-й рубль в розничном портфеле отечественных кредитных организаций связан с существенным риском невозврата. На эти ссуды банки изначально закладывают полные или практически полные потери.
Представители пресс-службы Центрального Банка отметили, что доля проблемных займов в сегменте необеспеченных потребительских кредитов в начале текущего года увеличилась до 13% (в начале прошлого года данный показатель составлял 9%). Сильнее всего ухудшилась дисциплина по кредитам, которые были выданы в конце 2023 – начале 2024 года. Дело в том, что тогда банки весьма активно выдавали денежные средства населению. Желаемые суммы получали, в том числе, и граждане с низким кредитным рейтингом, и даже те, у кого вообще не было кредитной истории.
Эксперты отметили, что в сегменте ипотеки ситуация остается более стабильной. Хоть в последнее время доля проблемных денежных займов выросла, она все еще остается на весьма низком уровне – не превышает 1,7% от общего объема выданных денежных средств.
Владимир Чернов , аналитик Freedom Finance Global , прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «П роблемные долги у населения так значительно выросли из-за небольших доходов. К тому же с момента подписания соглашения с банком стоимость жизни существенно увеличилась из-за инфляционного давления. Если учесть, что одновременно с этим реальная покупательная способность россиян осталась на прежнем уровне, то можно сделать простой вывод: для многих обслуживание ранее полученных займов стало непосильной ношей ».
По его словам, самое бедственное положение у граждан, оформивших несколько кредитов. Практика показывает, что чем большая часть дохода направляется на погашение задолженности, тем более высокой становится вероятность его дефолта со временем. В среднем каждый новый займ увеличивает риск банкротства человека примерно на 20-25%. В таких условиях банкам не остается ничего, кроме как формировать дополнительные резервы под проблемные кредиты.
Другие специалисты убеждены, что увеличение проблемных долгов населения является ранним сигналом ухудшения финансового состояния граждан. Это говорит о том, что многие люди переоценили свои возможности, когда пытались получить ссуду. Результатом этого станет существенное замедление потребительского спроса, что, в свою очередь, повлечет за собой снижение расходов людей на товары и услуги. По прогнозам специалистов, в ближайшее время займы продолжат переходить в более рискованные категории, из-за чего кредитным организациям не останется ничего, кроме как повышать резервы. Ожидается, что теперь банки ужесточат требования к потенциальным заемщикам и начнут более выборочно подходить к выдаче новых ссуд.
