Для граждан, которые задумываются о накоплениях, традиционный банковский вклад теперь имеет альтернативу — программу долгосрочных сбережений (ПДС). Эти два инструмента, на первый взгляд, похожи, но имеют существенные различия. Об этом сообщает РБК , ссылаясь на эксперта Аллу Пальшину.
По словам эксперта, вклад подходит для краткосрочных финансовых целей — накоплений на отпуск или крупную покупку. Обычно его открывают на срок от одного месяца до трех лет с фиксированным доходом. Особенно выгодными вклады становятся при высокой ключевой ставке. ПДС — это инструмент, предназначенный для формирования капитала на долгосрочную перспективу, который поддерживается государством. Деньги вносятся на срок до 15 лет, либо до достижения пенсионного возраста. Получить их раньше можно только в особых жизненных ситуациях.
Чтобы получать поддержку государства (до ₽36 тыс. в год), достаточно вносить на счет от ₽2 тыс. в год. Размер доплаты зависит от среднемесячного дохода: до ₽80 тыс. на каждый рубль взноса государство добавляет еще один (коэффициент 1:1). От ₽80,01 тыс. до ₽150 тыс. на каждые два рубля взноса государство добавляет один (коэффициент 1:2). Свыше ₽150,01 тыс. на каждые четыре рубля взноса государство добавляет один (коэффициент 1:4).
За личные взносы до ₽400 тыс. в год можно получить налоговый вычет. С взносов за 2024 год можно вернуть до ₽60 тыс, а с 2025 года — до ₽88 тыс. Участники могут перевести на счет ПДС средства накопительной пенсии, сформированные в рамках обязательного пенсионного страхования. Доходность ПДС складывается из инвестирования средств пенсионным фондом и государственной поддержки. Она зависит от инвестиционных результатов, в отличие от вклада с фиксированной ставкой. При этом НПФ фиксируют прибыль не реже одного раза в пять лет и компенсируют убытки.
Оба инструмента надежно защищены государством: вклады застрахованы на сумму до ₽1,4 млн, а средства в ПДС — до ₽2,8 млн.
Ранее стало известно, что депозит на 15 месяцев снизит налог на доход от депозитов.
