1 октября Банк России официально ввел макропруденциальные надбавки к наиболее рискованным жилищным кредитам. Эксперты пояснили, что теперь для преимущественной части заемщиков займы будут ограничены. Они более подробно рассказали о том, кто сильнее пострадает от данного нововведения, и что станет с ипотечными ставками в стране.
Руководство Центрального Банка заявило о том, что на рынке ипотеки наблюдается перегрев. Качество каждого отдельного кредита снижается, а вот размеры – увеличиваются. Данную информацию сообщила Эльвира Набиуллина во время выступления на банковском форуме в Сочи. Она считает, что для россиян куда более важным является не доступность кредитования, а доступность жилья. «Мы сильно обеспокоены сложившейся разницей между первичными и вторичным рынками жилья. Огромный раскол в ценах, к сожалению, сохраняется» , - заявила она. Не так давно в регуляторе отметили увеличившееся число заемщиков, которые тратят на погашение кредитов более 50% от своих заработных плат.
Ольга Филиппова , аналитик компании Frank RG , заявила, что в августе текущего года было зафиксировано максимальное количество выданных ипотек за всю историю ведения данной статистики. По ее словам, граждане получили более 860 млрд рублей. Примерно 58% от этой суммы пришлось на льготную ипотеку. «По имеющейся информации, в сентябре выдачи кредитов превысят 1 трлн рублей. Это станет новым рекордом. Такой объем выдач был зафиксирован за весь 2012 год. Из-за роста ставок по рыночным программам, граждане старались оформить ипотеку по старым ставкам или с использованием государственных льгот. Вполне возможно, что именно страх населения стал основным драйвером роста» , - сообщила она.
Аналитики считают, что мера, которая начала действовать с 1 октября, необходима для «остужения» рынка жилья. Сильнее всего надбавки будут увеличены по ипотекам, в которых первоначальный взнос будет минимальным. Теперь такие займы станут недоступны для людей, которые не смогут внести первоначальный взнос в размере 20% от полной стоимость жилья. Такой же исход будет ждать россиян с высокой долговой нагрузкой (показатель превышает 80%). Наталья Ващелюк , главный аналитик Совкомбанка , сообщила, что максимальные надбавки будут назначаться для кредитов, направленных на покупку первичного жилья с первоначальным взносом менее 10%.
Эксперты отметили, что новые ограничения совпали с прекращением выдачи льготной ипотеки. Определенные государственные программы были временно приостановлены. Ярким примером этого является сельская ипотека. В середине октября власти планируют отказаться от лимитов по льготной ипотеке, а ее саму приостановить в июле 2024 года. Вводимые ужесточения происходят на фоне увеличение ставок. Так, после повышения ключевой ставки до 13% годовых многие рыночные игроки начали повышать ставки и по рыночной ипотеке. Средний размер увеличения составляет 1-1,5 процентных пункта.
Аналитики убеждены в том, что преимущественная часть граждан России не сможет брать такие дорогие кредиты. Использовать коммерческую ипотеку для покупки жилья смогут только состоятельные люди. Однако, учитывая текущую экономическую ситуацию в стране, они предпочитают покупать жилье по льготным жилищным кредитам, преследуя, в первую очередь, инвестиционные цели. Однако сама программа льготных ипотек была разработана для бедных граждан, которые захотели улучшить свои условия.
